كيفية توفير المال على تأمين الأعمال الصغيرة
إذا فشلت في التخطيط، فأنت تخطط للفشل. المخاطرة جزء لا يتجزأ من ملكية الأعمال، وهي حقيقة واقعة لكل شركة صغيرة ورائد أعمال منفرد. على الرغم من أن التفكير في الأمر قد يكون أمرًا مزعجًا، إلا أنك تحتاج إلى أخذ هذا الخطر بعين الاعتبار والتخطيط لكيفية التعامل مع أي مشكلات مستقبلية. تعد بوليصة تأمين الأعمال أفضل طريقة لرائد الأعمال أو مالك شركة صغيرة للتخطيط لبعض المخاطر التي تأتي مع عملياتها اليومية وتخفيفها.
كيفية توفير المال على تأمين الأعمال الصغيرة
اقترب من اختيار تأمين الأعمال بنفس الطريقة التي تتعامل بها مع أي مشكلة أو تحدي في عملك - قم بالبحث. من خلال تقييم احتياجاتك، والنظر في خياراتك، والنظر في مواردك الحالية واستشارة الخبراء المتخصصين، ستكون مستعدًا لاختيار أفضل تأمين للشركات الصغيرة لشركتك.
1. اعرف ما تحتاجه.
لكل عمل مخاطره الفريدة، وبالتالي احتياجاته التأمينية الفريدة. قم بأداء واجبك لاختيار وشراء التغطية التي يحتاجها عملك دون دفع مقابل ما لا تحتاجه. ابدأ بالأساسيات. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، يتعين على الشركات التي لديها موظفين قانونًا الحصول على تعويضات العمال، والتأمين ضد البطالة، وفي بعض المواقع، التأمين ضد العجز.
بعد تغطية أساسيات نشاطك التجاري المطلوبة قانونًا بالنسبة لموظفيك، يعد تأمين المسؤولية العامة مكانًا جيدًا للبدء. يغطي هذا أي أضرار خارجية قد تتكبدها شركتك - أضرار في الممتلكات أو الإصابات أو الحوادث التي تحدث في مقر عملك، وبعض تكاليف الدفاع القانوني في حالة رفع دعوى قضائية ضد شركتك، والأضرار التي تلحق بالسمعة بسبب التشهير أو التشهير أو انتهاك حقوق الطبع والنشر.
تحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بوليصة مالك العمل (BOP) بموجب شروط وأحكام شركة التأمين. سيغطي BOP الممتلكات التجارية الخاصة بك بالإضافة إلى المسؤولية العامة، مما يجعلها صفقة شاملة أفضل.
"بشكل عام، ستوفر سياسة BOP تغطية أكبر مقابل أموال أقل من سياسة المسؤولية العامة أحادية الخط، "، قالت جينيفر راسيا، مؤسسة شركة Givesurance، وهي شركة تسمح للأعضاء بالتبرع بنسبة 5 بالمائة من أقساط التأمين الخاصة بهم للجمعيات الخيرية.
أولافو ماسيدو جونيور، المدير الإداري الأول لعمليات الاندماج والاستحواذ لشركة وساطة التأمين Risk Strategies Co.، إن تغطية السيارات المستأجرة وغير المملوكة تعد أيضًا فكرة جيدة إذا لم تكن بالفعل جزءًا من ميزان المدفوعات الخاص بك. وأوصى أيضًا بالتأمين السيبراني، نظرًا لأن أمن البيانات يمثل أولوية قصوى لعدد متزايد من الشركات.
"أصبحت تغطية المسؤولية السيبرانية ... ضرورة حيث تستخدم العديد من الشركات منصات عبر الإنترنت لإجراء المعاملات التجارية، والتحصيل والإدارة وقال ماسيدو: "إن حماية بيانات العملاء تخلق مخاطر كبيرة".
قد تبدو الشركات الصغيرة في نفس الصناعة أو السوق متشابهة، ولكن كل واحدة منها فريدة من نوعها. يتضمن ذلك أنواع التغطية التأمينية التي يحتاجون إليها.
2. لا تتجاهل خيارات التغطية المهمة.
على الرغم من أنك قد تعتقد أن سياسة المسؤولية العامة أو BOP جيدة بما يكفي لشركتك، تذكر أن هذا لا يغطي كل ما قد تواجهه. قد تكون خيارات التغطية مثل انقطاع العمل بمثابة نفقات بسيطة الآن، ولكنها ستوفر لك الكثير من المال على المدى الطويل إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة. قدم تيد ديفاين، الرئيس العالمي لشركة AIG 200، مثالاً على حريق دمر واجهة متجرك أو مكتبك.
"يمكن أن يغطي التأمين على الممتلكات الخاصة بك تكلفة إعادة بناء العقار، ولكن ماذا يحدث في هذه الأثناء؟" قال ديفين. "كيف تحقق الشركة إيرادات أثناء تقدم البناء؟ يمكن للتأمين ضد انقطاع الأعمال أن يدفع النفقات المستمرة للشركة أثناء إعادة بنائها - بما في ذلك مدفوعات القروض والإيجار ورواتب الموظفين والضرائب والمزيد - حتى تتمكن من الاستمرار في العمل حتى إعادة فتحها.
مايلز جيبونز، رئيس شركة أوصت مجموعة الحسابات التجارية ومسؤول الاكتتاب الرئيسي للسوق المتوسطة في شركة ترافلرز للتأمين، بنوعين مختلفين من تأمين المسؤولية - المسؤولية المهنية لشركات الخدمات، وكذلك مسؤولية ممارسات التوظيف - الحماية للمطالبات المتعلقة بالتمييز والإنهاء غير المشروع والمضايقات وما إلى ذلك - للمساعدة في تغطية الرسوم القانونية لأي دعاوى قضائية ذات صلة.
أشار ديفاين إلى أن إحدى المزايا التي يتم التغاضي عنها لإضافة المزيد من التغطية التأمينية هي أنها تعزز سمعتك بين العملاء والعملاء.
"[ قال ديفاين: "قد يجد أصحاب الأعمال أن وجود سياسة نشطة يجعل من السهل كسب عملاء آخرين لأن الحصول على التغطية يضيف طبقة من الاحترافية إلى ما يفعلونه". "وبهذا المعنى، من المحتمل أن تكون كل سياسة استثمارًا مقدمًا يمكن أن يعني المزيد من الإيرادات في المستقبل."
3. ابحث عن فرص الخصم.
يقدم العديد من مقدمي خدمات التأمين أسعارًا أقل للوثائق المجمعة أو المتعددة، على غرار الخصومات المقدمة لوثائق التأمين المجمعة لأصحاب المنازل والسيارات للمستهلكين. وأشار ديفاين إلى أن شراء BOP، المصمم خصيصًا للشركات الصغيرة، سيساعدك بالفعل على الادخار لأنه يجمع المسؤولية العامة ويشتمل علىالتأمين على الممتلكات rcial. وقال أيضًا إن بعض شركات النقل قد تقدم خصومات على سياسات إضافية أخرى.
إذا لم تكن متأكدًا من الخصومات التي تقدمها شركة التأمين، فاطلب التحدث مع ممثل يمكنه شرح مجموعات السياسات المختلفة و الصفقات المتاحة.
هل تعلم أن العديد من شركات التأمين للشركات الصغيرة تقدم خصومات للعملاء الذين يحملون وثائق تأمين متعددة؟ بنفس الطريقة التي يمكنك بها الحصول على خصم عند تجميع التأمين على المنزل والحياة والتأمين على السيارات مع شركة نقل واحدة في حياتك الشخصية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على وثائق تأمين الأعمال المتعددة عند استخدام نفس شركة النقل.
4. احصل على المساعدة من أحد الوكلاء.
يعلم أصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال الأذكياء أنهم بحاجة إلى بذل العناية الواجبة عند البحث عن التغطية التأمينية. أثناء بحثك في السياسات ومقدمي الخدمات، من المحتمل أن تقوم بتضييق نطاق خياراتك باستخدام أدوات مقارنة التأمين والموارد المتاحة عبر الإنترنت. ومع ذلك، فمن الحكمة طلب المساعدة المهنية لمساعدتك في مقارنة الأسعار والتغطية.
"هناك العديد من المخاطر الخفية المرتبطة بإدارة الأعمال التجارية، وبينما قد تفكر في الكثير منها، ربما لن تفكر فيها قال جيبونز: "منهم جميعًا". "إن الحصول على نصيحة من وكيل مستقل سيمنحك راحة البال عندما تعلم أنك لا تتجاهل شيئًا مهمًا. يمكن للوكيل أن يخبرك على وجه التحديد بنوع التغطية التي تحتاجها استنادًا إلى نوع العمل الذي تديره حتى لا تبالغ في الشراء أو تقلل منه."
ديفيد لوبيكا، المدير التنفيذي للعمليات ورئيس قسم التوزيع في Westchester وافقت شركة Chubb وأضافت أن الوكيل الجيد يمكنه مساعدة أصحاب الأعمال على خفض التكاليف مع تقليل تعرضاتهم للخطر.
"يمكن للوكيل مساعدة مالك الأعمال الصغيرة على التنقل بنجاح عن طريق شراء المقدار المناسب من التغطية لشركته قالت لوبيكا: "الاحتياجات، والنظر في أفضل الخصومات، وربما تغطية الحزمة من شركة نقل واحدة".
وذكّر ديفاين أصحاب الأعمال بأن السعر ليس هو الاعتبار الوحيد عند اختيار السياسة، ويمكن للوكيل مساعدتك في العثور على أفضل قيمة لميزانيتك.
"في بعض الأحيان، تكون وثيقة التأمين الأرخص صفقة فظيعة لأنها لا تقدم نوع التغطية التي تحتاجها، أو أن لديها خصمًا مرتفعًا للغاية بحيث لا يمكنك تحمله ،" هو قال. "إن العمل مع وكيل يفهم كلاً من صناعتك وشركاتك الصغيرة يمكن أن يُحدث فرقًا كبيرًا في جودة البوليصة التي تحصل عليها لأن هذا الوكيل يمكنه توجيهك عبر السياسة والإجابة على أسئلتك."
5. قم بمراجعة وتحديث التغطية الخاصة بك كل عام.
سوف يتطور عملك وصناعتك بمرور الوقت، كما ستتغير احتياجاتك التأمينية أيضًا. قد تحتاج الآن إلى تغطية معينة لم تكن بحاجة إليها في العام الماضي والعكس صحيح. قال راسيا إن تخصيص الوقت كل عام لمراجعة وتحديث سياساتك مع وكيل التأمين الخاص بك سيضمن أنك تنفق ما تحتاج إليه بالضبط.
أوصى ماسيدو بإجراء مناقشة استباقية مستمرة حول التأمين مع وكيلك أو وسيطك، وهو ما قد يعني استخدام خصومات أعلى لشراء حدود تغطية أعلى وأوسع مقابل قسط أقل.
"[أصحاب الأعمال] وأضاف لوبيكا: "يجب أن يتحدثوا مع الوسطاء وشركات التأمين الخاصة بهم وأن يراجعوا بالفعل ملف المخاطر الخاص بهم ويتأكدوا من أن التغطيات تتوافق مع الالتزامات المحتملة". تعد الأعمال التجارية الصغيرة مشروعًا محفوفًا بالمخاطر، ولكن التغطية المناسبة يمكن أن تساعد في التخلص من بعض المخاطر من العرض."
عند البحث عن التأمين المناسب للشركات الصغيرة، فكر في نوع العلاقة التي ستحظى بها مع وكيل التأمين أو الوسيط على المدى الطويل. إذا انضممت إلى الجمعية كشيء سينمو ويتطور، وليس مجرد معاملات بحتة، فستضيف مستشار أعمال رئيسيًا إلى فريقك.
لماذا يعد اختيار التأمين المناسب للشركات الصغيرة أمرًا مهمًا
الأمل في الأفضل والتخطيط للأسوأ. الشركات الصغيرة هي عمليات هزيلة ذات تدفق نقدي وأصول محدودة. يجب على أصحاب الأعمال ورواد الأعمال اختيار التأمين المناسب للشركات الصغيرة الذي يلبي احتياجاتهم لحمايتهم من المشاكل غير المتوقعة.
تحتاج الشركات الصغيرة أيضًا إلى حماية أرباحها واحتياطياتها النقدية. إن إنفاق الأموال اليوم على التأمين غير الضروري لا يعد مجرد إهدار لرأس المال - بل يأتي مع تكاليف الفرصة البديلة. كان من الممكن استخدام الأموال النقدية التي تنفقها على بوليصة تأمين غير ذات صلة لإصلاح المعدات، أو شراء الإمدادات، أو توسيع التوزيع أو التسويق، أو ترقية المواد الخاصة بك.
فوائد تأمين الشركات الصغيرة
يحمي تأمين الشركات الصغيرة عمليات عملك ويساعدك على تحقيق أهداف عملك على المدى الطويل. عادةً ما تمثل خصومات التأمين وأقساط التأمين انخفاضًا في النفقات النثرية التي يمكنك التخطيط لها، على عكس التكلفة العالية لاستبدال أو إصلاح أصول الأعمال والإيرادات المفقودة بدون تأمين الأعمال الصغيرة.
قم بتقييم احتياجاتك وإجراء الأبحاث وبناء علاقة مع وكيل التأمين أو الوسيط الخاص بك لحماية عملك وأهداف عملك.
تعليقات
إرسال تعليق