من القواعد التجارية الشائعة غير المكتوبة أنه من الأفضل الحصول على التمويل قبل أن تحتاج إليه. إذا انتظرت حتى يصبح عملك في وضع مالي يائس لتقديم طلب للحصول على قرض، فقد لا تحصل على التمويل الذي تحتاجه في الوقت المناسب. ولهذا السبب فإن الحصول على حد ائتماني قد يكون خطوة ذكية لبعض الشركات.
يمنحك حد الائتمان إمكانية الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه قبل أن تحتاج إليه، ولكن ما عليك سوى سداد المبلغ الذي تنفقه فعليًا. إنها بمثابة بوليصة تأمين في حالة حدوث أي تحديات مالية غير متوقعة أو فرص نمو تتطلب رأس مال إضافي. ومع ذلك، قبل القفز على هذا النوع من التمويل، من المهم فهم الإيجابيات والسلبيات حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان خيار التمويل هذا مناسبًا لك أم لا.
ما هو خط ائتمان الأعمال؟
يمنحك حد ائتمان الأعمال إمكانية الوصول إلى مبلغ محدد مسبقًا من المال يمكنك الاقتراض منه حسب الحاجة. بدلاً من تلقي مبلغ مقطوع مقدمًا، يمكنك الوصول إلى حد ائتماني متجدد.
وهي تشبه بطاقة الائتمان، ولكن خط ائتمان الأعمال يميل إلى أن يأتي بحدود ائتمانية أعلى بكثير. كما هو الحال مع بطاقة الائتمان، يمكنك استخدامها لإجراء عمليات سحب نقدي أو تحويل الأموال إلى حسابك الجاري التجاري.
ملاحظة المحرر: هل تبحث عن قرض لشركتك؟ قم بملء الاستبيان أدناه ليتصل بك شركاؤنا البائعون بشأن احتياجاتك.
يعد حد ائتمان الأعمال مثاليًا لتغطية نفقات التشغيل قصيرة الأجل، مثل الرواتب أو المخزون. يمكنك الحصول على المبلغ الذي تحتاجه من المال، على افتراض أنه لا يتجاوز الحد الائتماني الخاص بك. بعد ذلك، يمكنك إما سداد الرصيد المتبقي أو سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.
الشيء الجميل في حد ائتمان الأعمال هو أنك ستدفع فائدة فقط على الأموال التي تنفقها. على سبيل المثال، إذا كان لديك حد ائتماني بقيمة 50000 دولار أمريكي ولكنك تستخدم 10000 دولار أمريكي فقط، فستدفع فائدة فقط على مبلغ 10000 دولار أمريكي.
يوفر حد ائتمان الأعمال لأصحاب الأعمال إمكانية الوصول إلى خط متجدد من رأس المال عندما انهم في حاجة إليها. يدفع المقترض فائدة فقط على المبلغ الذي أنفقه، وعندما يسدد الأموال، يمكنه الوصول إلى حد الائتمان مرة أخرى.
ما الفرق بين حد الائتمان والقرض لأجل؟
يتشابه خط ائتمان الأعمال والقروض قصيرة الأجل من حيث أن كلاهما يتيح لك إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل لشركتك. يتم التعامل مع هذين المنتجين الماليين بطرق مختلفة.
باستخدام قرض قصير الأجل، ستحصل على مبلغ مقطوع من المال لمرة واحدة. عندما تصبح مؤهلاً للحصول على القرض، فإنك توافق على سداد أصل القرض مع الفائدة خلال فترة محددة. تتبع قروض الأعمال جدول سداد ثابتًا، وستعرف المبلغ الذي يجب عليك دفعه كل شهر.
تُعد قروض الأعمال خيارًا جيدًا لتمويل نفقات كبيرة ومخطط لها. على سبيل المثال، إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في حملة تسويقية أو شراء معدات جديدة، فهذا يعنيقد يكون القرض خيارًا جيدًا.
في الوقت نفسه، يسمح لك حد الائتمان بالوصول إلى مبلغ معين، لكنك لا تتلقى الأموال كلها مرة واحدة. أنت تسحب من حد الائتمان الخاص بك بشكل مستمر، ولا توجد شروط سداد محددة.
متى يجب عليك استخدام حد ائتمان الأعمال؟
يعد حد ائتمان الأعمال هو مثالية للشركات التي تبحث عن خيارات تمويل مرنة. لديك احتياجات مستمرة لرأس المال العامل وترغب في الحصول على التدفق النقدي لتغطية نفقات العمل عند ظهورها. لمزيد من المعلومات، اقرأ أفضل خياراتنا لتمويل الشركات الناشئة.
بالنسبة للعديد من الشركات، يختلف التدفق النقدي شهريًا، وقد تكون هناك اختلافات بين المبلغ الوارد والمبلغ الخارج. وغالبًا ما تنشأ نفقات يصعب التخطيط لها.
يمنحك حد ائتمان الأعمال إمكانية الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه، وعادةً ما يكون ذلك بأسعار فائدة أقل مما تدفعه مقابل بطاقة الائتمان. يمكن أن يساعدك في تغطية مجموعة متنوعة من النفقات، مثل هذه:
ما الفرق بين حد الائتمان الآمن وغير المضمون؟
سيكون حد الائتمان الذي تتلقاه إما قرض مضمون أو غير مضمون. يتطلب خط الائتمان المضمون نوعا من الضمانات. على سبيل المثال، يمكنك استخدام الممتلكات أو المعدات لتأمين حد الائتمان. عادة ما تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية خطوط ائتمان مضمونة. يمنح هذا الضمان البنك مزيدًا من الأمان لأنه إذا تخلفت عن سداد حد الائتمان، فيمكنه تحصيل الضمان.
لا يتطلب حد الائتمان غير المضمون أي ضمانات. يعد هذا مثاليًا لمعظم أصحاب الأعمال، لأنك لا تعرض عملك أو أصولك الشخصية للخطر.
على الرغم من أن القروض غير المضمونة قد تبدو مثالية، إلا أنه من المحتمل أن تأتي بأسعار فائدة أعلى لتعويض المخاطر التي يتعرض لها المقرض
كيفية التأهل للحصول على حد ائتمان
إذا كنت تبحث عن حل تمويل مرن لإدارة احتياجات التدفق النقدي المستمرة، فقد يكون التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان تجاري هو الخطوة الصحيحة. ومع ذلك، يمكن أن تكون عملية تقديم الطلب شاقة، وتتطلب منك مشاركة الكثير من المعلومات الشخصية والتجارية.
قارن جميع الخيارات المتاحة لك أثناء عملية تقديم الطلب. يعد استخدام سوق الإقراض فكرة جيدة لأنه يسمح لك بإرسال طلب واحد وتلقي عروض أسعار من عدة مقرضين.
ستعتمد بعض المتطلبات على قرض الأعمال الذي تختاره، ولكن إليك بعض الأشياء التي تحتاجها للتأهل للحصول على خط ائتمان تجاري:
تعليقات
إرسال تعليق