ما هي أنواع القروض المصرفية للشركات الصغيرة؟
ما لم تكن شركتك الصغيرة ممولة ذاتيًا بالكامل أو مدعومة من قبل المستثمرين، فمن المحتمل أن تقوم بذلك تحتاج إلى قرض تجاري صغير لمساعدتك في بدء مشروعك أو تطويره. توفر القروض التجارية، التي تقدمها البنوك عادةً، ضخًا نقديًا تشتد الحاجة إليه للمساعدة في تغطية معظم التكاليف، على الرغم من أن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يجدون صعوبة في الموافقة عليها. عند السعي للحصول على قرض تجاري من أحد البنوك، من المهم أن تضع المعلومات والنصائح التالية في الاعتبار حتى تتمكن من الحصول على الموافقة بسرعة وسهولة أكبر.
ما هي أنواع القروض المصرفية للشركات الصغيرة؟
عند النظر في خيارات التمويل المحتملة، فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لقروض الأعمال التي يجب مراعاتها.
قرض الأعمال لأجل
هذا القرض هو مصطلح البنك التقليدي الخاص بك خيار القرض، الذي تقدمه مؤسسة مالية، ويعمل بشكل مشابه للقرض الشخصي في بعض الجوانب. غالبًا ما تسعى الشركات إلى الحصول على هذا النوع من القروض عندما تحتاج إلى أموال للاستثمارات الكبرى أو ترقيات الأعمال أو عمليات الاستحواذ أو غيرها من الاحتياجات الرئيسية.
اعتمادًا على الاتفاقية، تميل هذه القروض إلى أن تتميز بمعدل فائدة ثابت، حيث يطلب المُقرض دفعة شهرية أو جدول سداد ربع سنوي. تتمتع هذه القروض أيضًا بتاريخ انتهاء محدد، حيث تستمر القروض متوسطة الأجل لمدة ثلاث سنوات أو أقل والقروض طويلة الأجل تستمر لمدة 10 سنوات أو ربما أطول.
حد الائتمان
عند التفكير في خط ائتمان تجاري، فكر في الأمر مثل بطاقة الائتمان. في حالة الموافقة، سيكون بإمكان شركتك الصغيرة اقتراض ما يصل إلى مبلغ معين من المال من البنك. ومع تراكم الديون، فإنك تدفع الفائدة فقط على المبلغ الذي استخدمته حتى الآن.
طالما أنك تظل ضمن الحد الائتماني، فإن هذا الخيار يوفر مرونة أكبر بكثير في كيفية استخدام الأموال. يعد هذا الخيار رائعًا للشركات الصغيرة التي تتمتع بتدفق ثابت للدخل، وتاريخ ائتماني جيد، وفي بعض الحالات، تكون على استعداد لوضع الأصول كضمان. [اقرأ المقال ذو الصلة: ما هو خط الائتمان المتجدد؟]
ملاحظة المحرر: هل تبحث عن القرض المناسب لشركتك؟ املأ الاستبيان أدناه ليتصل بك شركاؤنا البائعون بشأن احتياجاتك.
الرهن العقاري التجاري
إذا كان عملك يتطلع إلى الحصول على موقع للتوسع، فإن الرهن العقاري التجاري هو النوع من القرض الذي تحتاجه. يتم تأمين الرهن العقاري التجاري من خلال امتياز على عقار تجاري ويعمل بشكل مشابه للرهن العقاري.
لنفترض أن سجلك الائتماني غير موجود أو غير جيد. في هذه الحالة، يمكن للبنك أن يطلب من صاحب العمل أو أي مدير رئيسي ضمان القرض شخصيًا، ووعده بتحمل علامة التبويب في حالة انهيار العمل. في حين أن معظم الرهون العقارية السكنية تستمر عادةً لمدة 30 عامًا، فإن الرهون العقارية التجارية أقصر بكثير.
إيجار المعدات
على عكس تأجير السيارات، فإن إيجار المعدات يوزع تكلفة شراء المعدات الرئيسية خلال فترة زمنية محددة. لا يحتاج معظم المؤجرين إلى دفعة أولى كبيرة في عقد الإيجار.
بمجرد انتهاء عقد الإيجار، يمكنك اختيار إعادة المعدات. وبدلاً من ذلك، يمكنك دفع بقية قيمة المعدات بناءً على مدة عقد الإيجار وتقدير العنصر المعني. على الرغم من أن الدفعات الشهرية ستكون أقل من التكلفة الأولية لشراء قطعة من المعدات فقط، فمن المهم ملاحظة أن الفائدة ستضيف إلى السعر.
خطاب الاعتماد
أ خطاب الاعتماد هو ضمان من البنك بأن البائع سيحصل على الدفعة الصحيحة المستحقة في الوقت المحدد. يأتي الضمان بصيغتين مختلفتين: حماية البائع أو حماية المشتري. في الحالة الأولى، يوافق البنك على الدفع للبائع إذا فشل المشتري في سداد دفعاته؛ يتم تقديم هذا بشكل عام للمعاملات الدولية.
يتم أحيانًا جمع الأموال المخصصة لهذا النوع من الرسائل من المشتري مقدمًا كنوع من الضمان. يتم تقديم حماية المشتري في شكل عقوبة للبائع، مثل استرداد الأموال. تقدم البنوك هذه الخطابات إلى الشركات التي تتقدم بطلب للحصول على واحد ولديها التاريخ الائتماني أو الضمانات المطلوبة.
قرض تجاري غير مضمون
لا يتطلب قرض الأعمال غير المضمون من المقترض تقديم أي ضمانات مقابل المبلغ الذي يقترضونه. نظرًا لأنه أكثر ودية للمقترض من البنك، فإن المُقرض يتقاضى سعر فائدة أعلى بكثير مما هو عليه بالنسبة للقرض المضمون بضمانات. يتم تقديم هذا النوع من القروض بشكل شائع من خلال مقرض عبر الإنترنت أو مقرض بديل، على الرغم من أن البنوك التقليدية معروفة بتقديم قروض غير مضمونة للعملاء الذين لديهم علاقة حالية مع المؤسسة.
بدون أي ضمانات في شكل ضمانات، غالبًا ما يكون الحصول على قروض الأعمال غير المضمونة أصعب بكثير من الحصول على القروض الأخرى. إن المخاطر الكامنة في القرض غير المضمون تعني بطبيعة الحال أنه سيتم تقديمه بشكل عام كقرض قصير الأجل للتخفيف من المخاطر التي يواجهها المُقرض.
كيف تحصل على قرض مصرفي لشركتك؟
< p>اتبع هذه الخطوات للحصول على التمويل الذي يحتاجه عملك.1. ابحث عن المقرضين للعثور على المقرض المناسب.
قم بتقييم أفضل القروض التجارية جنبًا إلى جنب عبر عدة عوامل لتحديد القرض الذي يناسب احتياجاتك. تشمل العوامل الرئيسية ما يلي:
2. قم بتنظيم بياناتك المالية.
اسأل البنك عن المعلومات التي سيحتاجها عند متابعة عملية التقديم فيما يتعلق بنوع القرض الذي تبحث عنه وحجم الطلب. ولتحقيق هذه الغاية، يجب عليك بشكل عام أن تحاول الحصول على إقرارات ضريبية تجارية وشخصية لمدة ثلاث سنوات بالإضافة إلى أرقام الأرباح والخسائر السنوية والميزانيات العمومية والحسابات المستلمة.تقارير التقادم وتفاصيل المخزون إن أمكن.
إذا كان لديك CPA أو محاسب، فيمكنك عادةً الحصول على كل هذه المعلومات منهم. ومع ذلك، فإن أفضل برامج المحاسبة [راجع مراجعة QuickBooks أو مراجعة Xero] يمكنها أيضًا إنشاء معظم هذه المعلومات بسهولة.
3. قم بإنشاء خطة عمل.
إذا كنت تسعى للحصول على قرض كشركة ناشئة، فمن الضروري أن تكون لديك أيضًا خطة عمل جاهزة. إذا لم يكن لديك ذلك مكتوبًا حتى الآن، فهناك الكثير من الموارد المجانية التي يمكنك استخدامها، بما في ذلك مراكز تطوير الأعمال الصغيرة المحلية وSCORE ومراكز التنمية الاقتصادية.
4. قم بتقدير المبلغ الذي ستحتاج إليه.
إذا كنت بحاجة إلى قرض لشراء لمرة واحدة أو خيار تمويل آخر، فمن المهم أيضًا أن تكون لديك تقديرات للعمل أو الشراء جاهزة لعرضها على موظف القروض.
"المقرضون قالت كارين أكسلتون، كاتبة محتوى الأعمال الصغيرة: "تريد أن ترى أنك قد فكرت بعناية في أهداف عملك، وتعرف مقدار ما تحتاجه لتحقيقها، ولديك خطة محددة لاستخدام الأموال بحكمة". "سواء كان هدفك هو فتح موقع ثانٍ أو شراء آلات جديدة، فاطلع على الأرقام لمعرفة التكلفة التي ستتحملها. احسب أيضًا كيف سيؤثر سداد القرض على ميزانية عملك في المستقبل."
5. أكمل طلبك وأرسله (وتحقق منه بانتظام).
خطوتك الأخيرة هي إكمال طلب القرض. ستبدو هذه العملية مختلفة لكل قرض. على سبيل المثال، تروج بعض البنوك لطلباتها السريعة كنقطة بيع، في حين أن قروض إدارة الأعمال الصغيرة معروفة بطلباتها المملة والطويلة.
بمجرد تقديم طلبك، ستحصل على إجابة خلال فترة من المحتمل أن البنك قد ذكرها صراحةً. عادةً ما تكون هذه الفترة أسبوعًا واحدًا على الأقل وغالبًا ما تكون أطول من ذلك بكثير. والخبر السار هو أنه نظرًا لأن العديد من طلبات القروض المصرفية يتم تقديمها عبر الإنترنت، فإن طلبك المكتمل يجب أن يتيح لك الوصول إلى بوابة عبر الإنترنت. يمكنك عادةً تتبع حالة طلبك ومتابعة جهة الاتصال الخاصة بك في البنك لطلب التحديثات.
6. قم بمراجعة عرض القرض النهائي.
في نهاية طلب القرض الناجح، سيقوم البنك بإعداد عقد قرض خاص بعملك. يجب عليك مراجعة عرض القرض النهائي هذا بعناية للتأكد من أن كل شيء يبدو على ما يرام. يجب أن تتوافق جميع الضمانات وأسعار الفائدة وطول المدة وأحكام الرسوم في العقد مع ما ناقشته أنت والبنك مسبقًا. إذا تم التحقق من كل شيء، فأنت جاهز للتوقيع على الخط المنقط.
فكر بعناية في نوع القرض الذي سيحتاجه عملك ونوع الاتفاقية التي سيتعين عليك إدخالها بمجرد الموافقة عليها.
ما هي متطلبات الحصول على قرض تجاري؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، من الضروري أن تضع متطلبات البنك في الاعتبار. كل بنك لديه نماذج طلب القروض الخاصة به. تقدم العديد من المؤسسات طلباتها عبر الإنترنت، على الرغم من أن بعضها لا يزال يطلب منك ملء نموذج ورقي. قد يكون لدى البنك طريقة مفضلة لتقديم الطلب بناءً على مبلغ القرض ونوع القرض الذي تبحث عنه.
بالإضافة إلى الطريقة التي يفضلها البنك لتلقي طلب القرض، يجب عليك أيضًا الانتباه إلى المتطلبات الأساسية التي يحتاجها البنك حتى يتم النظر في الموافقة عليه. هناك العديد من العوامل التي تدخل في الموافقة المحتملة، لذا قبل التقديم، تأكد من التحقق مما يلي:
أنت وحدك من يعرف الوضع المالي لنشاطك التجاري. يمكن أن يؤدي جمع المعلومات المناسبة إلى تهدئة مخاوف المقرض بشأن قدرة عملك على سداد التمويل.
ما هي فوائد ومخاطر الحصول على قرض تجاري؟
الإيجابيات والسلبيات التالية للشركات الصغيرة تستحق القروض المصرفية للأعمال النظر فيها عندما تقرر التقدم بطلب.
فوائد القروض المصرفية للشركات الصغيرة
مخاطر قروض الأعمال الصغيرة
بدائل القروض المصرفية
باعتبارك مالك شركة صغيرة، لديك العديد من خيارات القروض للاختيار من بينها للتمويل. يأتي كل نوع من القروض مزودًا بمجموعته الخاصة من الشروط والمتطلبات والمعايير الأخرى التي قد تجعله أكثر ملاءمة لوضعك المالي وقدراتك على السداد من غيره.
القروض المصرفية ليست خيارك الوحيد. يمكنك العمل مع مقرضين بديلين لتأمين التمويل الذي تحتاجه. يعد المقرضون البديلون خيارًا يجب مراعاته إذا كان عملك غير مؤهل للحصول على قرض تقليدي. فيما يلي ثلاثة خيارات إقراض بديلة يجب مراعاتها:
بالإضافة إلى القروض، يمكنك أيضًا متابعة التمويل من خلال التمويل الجماعي ورأس المال الاستثماري والمستثمرين الملائكيين.
الشروط التي يجب مراعاتها في قرض الأعمال العقد
بجانب نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه، ضع في اعتبارك تفاصيل القرض. يأتي كل قرض بسعر فائدة خاص به ومدة القرض، من بين نقاط الاعتبار الأخرى التي لا تقل أهمية عن نوع القرض الذي تحصل عليه. من المهم قراءة العقد بالكامل للتأكد من عدم وجود شروط أو رسوم مخفية.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي، تحقق مما يلي:
التعامل المصرفي مع النجاح
يمكن أن تساعدك القروض المصرفية للأعمال الصغيرة في تمويل أهداف عملك الأكثر جرأة إذا كنت مؤهلاً لها. بالطبع، قد تبدو فكرة تحمل مبلغ كبير من الديون لتغذية نموك مخيفة. ومع ذلك، نجح عدد لا يحصى من أصحاب الأعمال الصغيرة في استخدام القروض للارتقاء بعملياتهم إلى المستوى التالي دون التعرض لمخاطر مالية - وكذلك أنت.
تعليقات
إرسال تعليق