جدول المحتويات
يشير الإقراض على أساس الأصول إلى قروض الأعمال المدعومة بضمانات بدلاً من الاعتماد على درجة الائتمان الخاصة بك. إليك ما تحتاج إلى معرفته لمعرفة ما إذا كان الإقراض القائم على الأصول مناسبًا للاحتياجات المالية لشركتك.
ملاحظة المحرر: هل تبحث عن القرض المناسب لشركتك؟ املأ الاستبيان أدناه ليتصل بك شركاؤنا البائعون بشأن احتياجاتك.
ما هو الإقراض القائم على الأصول؟
مبلغ المال الذي يرغب المُقرض في تقديمه مقابل أحد الأصول يعتمد القرض القائم على قيمة الأصل الذي يحتفظ به المقترض. يتم تقديم هذا الأصل كضمان لضمان سداد القرض. تعتمد الموافقة على هذه القروض التجارية بشكل أقل على درجة الائتمان للمقترض وأكثر على قيمة الأصول. إذا تخلف المقترض عن سداد قرض قائم على الأصول، يحق للمقرض استعادة ملكية الضمان. [اتبع دليلنا لاختيار القرض المناسب للشركات الصغيرة.]
"إن القروض القائمة على الأصول هي وسيلة للحصول على تمويل للأعمال باستخدام أصول الشركة كضمان"، كما قال نيشانك خانا، رائد الأعمال ونائب الرئيس لشؤون النمو. في المرافق. "عادةً ما يتم تأمين القروض إما عن طريق المعدات أو العقارات أو الحسابات المدينة أو المخزون الحالي."
كان التمويل القائم على الأصول يعتبر الملاذ الأخير، ولكنه الآن مجرد وسيلة أخرى للشركات للوصول إلى التمويل اللازم لفجوات التدفق النقدي وفرص النمو.
كيف يعمل الإقراض القائم على الأصول؟
يتمحور الإقراض القائم على الأصول حول الأصل أو مجموعة الأصول التي ستكون بمثابة ضمان. يمكن أن يكون الأصل عبارة عن معدات يمتلكها المقترض، أو مخزون تجاري، أو عقارات، أو حتى فواتير غير مدفوعة.
بمجرد تقديم الأصل كضمان، سيقدم المُقرض للمقترض قرضًا بقيمة نسبة مئوية متفق عليها وأوضح خانا قيمة الأصل. "يفضل المقرضون تقديم قروض أكبر لأن تكلفة مراقبة القرض القائم على الأصول هي نفسها سواء كان مبلغ رأس المال المقترض صغيرًا أو كبيرًا."
النوع الأكثر شيوعًا للقروض القائمة على الأصول
لفهم الإقراض القائم على الأصول بشكل أفضل، فكر في النوع الأكثر شيوعًا من القروض القائمة على الأصول: الرهن العقاري.
"كما يشير الاسم، فإن القروض القائمة على الأصول تضع أصلًا ماديًا قال تاي ستيوارت، الرئيس التنفيذي ورئيس شركة Simple Life Insure: "يمكن تقديمها كضمان في حالة عدم سداد القرض". "إن الشكل الأكثر شيوعًا للإقراض القائم على الأصول هو في الواقع الرهن العقاري على المنازل، على الرغم من أن الشركات الصغيرة تواجه نفس الشيء تمامًا في شكل الرهن العقاري التجاري."
في الرهون العقارية، لديك مصطلح (على سبيل المثال، 30 سنوات) وسعر فائدة (على سبيل المثال، 4%) سيساعد في تحديد دفعاتك الشهرية طوال مدة القرض. يؤدي التخلف عن سداد القرض إلى تعريض الضمانات للخطر (في هذه الحالة، العقارات، مثل المنزل أو واجهة المتجر) ويسمح للمقرض باستعادة حيازتها لتغطية القرض.
القروض القائمة على الأصول كائتمان متجدد
H2>
في بعض الحالات، كما هو الحال عندما تعتمد على الفواتير المستحقة، يمكن هيكلة القروض القائمة على الأصول كائتمان متجدد، وفقًا لجيفري باردوس، الرئيس التنفيذي لشركة Speritas Capital Partners.
"كل منها وقال باردوس: "أسبوعًا أو شهرًا، يحدد المُقرض مبلغ الحسابات المستحقة القبض والمخزون، وهذا الإجمالي يُترجم إلى "قاعدة الاقتراض"، والتي بدورها تحدد مقدار قدرة الاقتراض المتاحة". "يتم تحديد المعدلات المسبقة مقدمًا لكل نوع من أنواع التجميعeral."
ما هي الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القرض؟
تمتلك الشركة العديد من الأصول التي من المحتمل أن تستخدمها كضمان لتأمين القرض. وتشمل هذه المعدات والمخزون والعقارات والحسابات المستحقة القبض. فيما يلي نظرة فاحصة على أنواع الضمانات التي يمكنك استخدامها لتأمين قرض قائم على الأصول:
وبطبيعة الحال، فإن تقديم هذه الأصول كضمان مقابل قرض يخلق حافزًا كبيرًا من جانبك لتجنب التخلف عن السداد. على سبيل المثال، يمكن أن يكون فقدان العقارات التجارية بمثابة ضربة قاتلة لعملك. احرص دائمًا على وضع خطة لكيفية سداد أي مبلغ مقترض قبل قبول القرض.
يختلف تحصيل الفاتورة عن تمويل الفاتورة. من خلال خصم الفاتورة، يمكنك بيع فواتيرك بشكل فعال إلى شركة التخصيم، في حين أن تمويل الفاتورة له عملية اكتتاب مماثلة لتلك التي تتم عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري.
ما هي إيجابيات وسلبيات الإقراض القائم على الأصول؟
تتمتع القروض القائمة على الأصول ببعض المزايا مقارنة بالقروض التقليدية، مثل القروض لأجل من بنك أو اتحاد ائتماني. التمويل السريع والموافقات الأكثر مرونة تجعل القروض القائمة على الأصول مناسبة للشركات التي تتطلع إلى الاستثمار في توسع كبير، وكذلك الشركات غير القادرة على الوصول إلى المزيد من القروض التقليدية.
إيجابيات الإقراض على أساس الأصول
سلبيات الإقراض على أساس الأصول
المقرضين على أساس الأصول الذين يجب مراعاتهم
إذا كنت عند النظر في الحصول على قرض قائم على الأصول لشركتك، لديك الكثير من المقرضين للاختيار من بينها.
"هناك مجموعة واسعة من المقرضين القائمين على الأصول"، قال باردوس. "تقدم البنوك العالمية والإقليمية قروضًا قائمة على الأصول. تقدم الشركات الخاصة غير المصرفية قروضًا قائمة على الأصول للشركات الصغيرة. وهناك العديد من المقرضين الذين يقدمون القروض مقابل نوع واحد محدد من الضمانات، مثل الحسابات المدينة."
في ما يلي بعض المقرضين الذين يقدمون القروض القائمة على الأصول:
لمزيد من المعلومات حول كل من هؤلاء المقرضين وكيفية اختيار قرض العمل المناسب لك، قم بزيارة مجموعتنا لأفضل قروض الأعمال.
الأسئلة الشائعة حول الإقراض القائم على الأصول
كيف تؤثر الضمانات على الأصول- مؤهلات القرض على أساس؟
تعتمد القروض التقليدية على الائتمان والتدفق النقدي، بينما تعتمد القروض على الأصول على الضمانات الأساسية والظروف المالية للشركة والملكية والإدارة. بالمقارنة مع القروض القائمة على الائتمان، قد يكون الحصول على القروض القائمة على الأصول أسهل.
هل تتمتع القروض القائمة على الأصول بأسعار فائدة جيدة؟
نظرًا لأن القروض القائمة على الأصول مضمونة، فيمكن أن تكون صفقة جيدة جدًا مقارنة بالقروض غير المضمونة، حيث تميل أسعار الفائدة إلى الانخفاض.
أحتاج إلى اقتراض الكثير من المال لعملي. هل سيساعدني القرض القائم على الأصول؟
يعتمد ذلك على مقدار ما تحتاجه. تقتصر القروض القائمة على الأصول على قيمة الأصل، لذلك قد تكون قيمتها الإجمالية أصغر من القروض غير المضمونة.
ماذا يمكن أن يحدث للضمان إذا لم أتمكن من سداد قرضي القائم على الأصول؟
يمكن للمقرض المطالبة بالأصول المضمونة إذا لم تدفع القرض على النحو المتفق عليه. لهذا السبب، من المهم ألا تحصل على هذا النوع من القروض إلا عندما تكون متأكدًا من قدرتك على سداد الدفعات على مدار المدة بأكملها.
تعليقات
إرسال تعليق