تغطية المزايا لرواد الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص
إن التداول في وظيفتك اليومية بدوام كامل لتصبح رائد أعمال يعني خسارة أكثر من مجرد راتبك. عند تقديم إشعار مدته أسبوعين، يجب أن تكون أيضًا مستعدًا لخسارة مزايا مثل PTO والتأمين الصحي وخطة 401(ك).
التكلفة الحقيقية لكونك صاحب عمل - حتى لو كنت الموظف الوحيد – مذهل. يعد التحضير لهذه الالتزامات المالية قبل تسليم خطاب الاستقالة أمرًا بالغ الأهمية. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول تغطية المزايا والنفقات المتعلقة بالضرائب عندما تعمل لحسابك الخاص.
ملاحظة المحرر: هل تبحث عن خدمة كشوف المرتبات المناسبة لشركتك؟ املأ الاستبيان أدناه ليتصل بك شركاؤنا البائعون بشأن احتياجاتك.
تغطية المزايا لرواد الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص
خطط مزايا الموظفين ليست رخيصة. وبالإضافة إلى التكاليف المالية، فإنها تتطلب البحث والاهتمام والمتابعة. قالت أليس بريدين، مؤسسة ورئيسة شركة بريدين، وهي شركة أبحاث واستشارات تركز على الشركات الصغيرة: "الكثير منا لا يفهم تمامًا تكلفة الفوائد عندما نعمل لصالح شخص آخر". "إن الزيادات السنوية المكونة من رقمين في هذه التكاليف ليست أمرًا غير شائع، لذلك قد يواجه أصحاب الأعمال صعوبة في العثور على حل ميسور التكلفة يلبي احتياجاتهم ودفع مقابل المزايا مع زيادة التكاليف."
إذا كنت: بدء عمل تجاري كرائد أعمال منفرد، إليك المزايا الأساسية التي يجب تأمينها للموظفين.
1. يجب على رواد الأعمال تأمين تأمين المسؤولية.
عندما تبدأ بمفردك، يجب عليك ترتيب التأمين لتقليل المسؤولية إذا واجهت أي إجراء قانوني. سوف يقوم عملك وصناعتك بتوجيه نوع التأمين الذي تحتاجه. قال جيف سومرز، الرئيس التنفيذي للعمليات في HouseCanary، إنه يجب عليك فهم مخاطر التأمين التجاري في مجال عملك قبل شراء التأمين التجاري.
"تختلف كل صناعة عن الأخرى، وكذلك المخاطر التي قد يواجهها رائد الأعمال في صناعاته الخاصة". وأوضح سومرز. "على سبيل المثال، سيرغب المحاسبون في النظر في تأمين المسؤولية المهنية في حالة قيام العميل برفع دعوى قضائية يدعي فيها وجود خطأ مكلف في إقراراته الضريبية. من المرجح أن يحتاج أصحاب المطاعم إلى المسؤولية العامة عن حوادث الانزلاق والسقوط."
لاختيار التأمين المناسب لشركتك، قم بتقييم تعرضك للمخاطر، وتحليل مسؤولياتك القانونية وتحديد مقدار التغطية التي تريدها - ويمكن أن تحمله.
2. يجب على رواد الأعمال تأمين التأمين الصحي.
إلى جانب التأمين التجاري، ستحتاج إلى تأمين صحي وتغطية شخصية أخرى، بما في ذلك التأمين على الأسنان والتأمين على الحياة. عادةً ما يقدم أصحاب العمل في الشركات هذا النوع من التأمين، ولكن من الصعب التنقل عندما تعمل لحسابك الخاص.
ما لم تكن مشمولاً ضمن خطة أحد الوالدين أو الزوج، يجب عليك إجراء بعض عمليات المقارنة وتأمين تغطية. إن التخلي عن التأمين الصحي لتوفير المال ــ ولو بشكل مؤقت ــ ليس بالأمر الحكيم. (على الرغم من أن الأمريكيين الذين يتخلون عن التأمين لم يعد عليهم دفع غرامة للحكومة الفيدرالية، فقد أصدرت بعض الولايات قوانين انتدابية.)
تتضمن الخيارات المتاحة لك لتغطية التأمين الصحي لرواد الأعمال ما يلي:
PEOs متاحة أيضًا لأكثر من مجرد التأمين الصحي. ويمكن استخدامها أيضًا لإدارة الموارد البشرية وتعويضات العمال.
3. يجب على رواد الأعمال تأمين التأمين ضد العجز.
يعتقد بول ديفيدسون، مدير خدمات الموارد البشرية في Paychex، أن التأمين ضد العجز أو استبدال الدخل يجب أن يكون أولوية كبيرة لرواد الأعمال. ومع ذلك، أشار إلى أن شركات التأمين تشعر بالقلق إزاء المخاطر المرتبطة بتوفير التأمين ضد العجز لأصحاب الأعمال الجدد.
"ينبغي أن يكون رواد الأعمال على استعداد لتخصيص الوقت والموارد اللازمة لإيجاد بوليصة التأمين المناسبة للإعاقة"، كما نصح ديفيدسون. .
4. يجب على رواد الأعمال تأمين خطط التقاعد.
يعد الاستعداد للتقاعد أمرًا بالغ الأهمية لجميع أصحاب الأعمال. يمتلك أصحاب الأعمال الذين يعملون لحسابهم الخاص عدة طرق للتعامل مع التقاعد، بما في ذلك ما يلي:
يمكن ترحيل الأموال الموجودة في حساب توفير التقاعد الخاص بك من خطة إلى أخرى. إن التحويل من خطة يرعاها صاحب العمل إلى خطة تتم صيانتها بشكل فردي ليس أمرًا معقدًا أو مكلفًا (يتجاوز الرسوم الإدارية). ومع ذلك، إذا شارك صاحب العمل في مطابقة 401(ك)، فيجب عليك التفكير فيما إذا كان بإمكانك تعويض الفارق.
"تطابق العديد من الشركات الراسخة معدلات مساهمة موظفيها في 401(ك) - وأوضح سوانسيجر أن هذا الرفاهية غير ممكنة بالنسبة لشخص يعمل لحسابه الخاص. "ومع ذلك، الخبر السار هو أن الفرد 401(ك) أو الفرد 401(ك) يعمل بنفس خطط التقاعد التقليدية التي تقدمها الشركات الكبرى."
قد يكون أيضًا بعض أفضل مقدمي خطط تقاعد الموظفين تقديم خطط 401 (ك) للعاملين لحسابهم الخاص. يمكن أن تؤدي مقارنة هؤلاء المزودين إلى تبسيط عملية البحث عن الأربعين المناسبينبائع 1(ك).
نفقات إضافية أخرى
كثيرًا ما تنشأ تكاليف غير متوقعة بمجرد أن تصبح رائد أعمال بدوام كامل، كما أن إنشاء صندوق للطوارئ يمكن أن يوفر عليك الكثير من المتاعب "، نصح جويل كلاين، الرئيس التنفيذي لشركة BizTank. "إن امتلاك المال في مدخراتك والذي تخطط لاستخدامه في القيام بأعمالك هو شيء واحد؛ وأشار كلاين إلى أن وجود صندوق طوارئ للنفقات الخارجية هو أمر آخر.
بالإضافة إلى حالات الطوارئ غير المتوقعة، إليك بعض نفقات التشغيل التي يجب أن تخطط لها باعتبارك صاحب عمل يعمل لحسابه الخاص.
1. خطط للتكاليف العامة كرجل أعمال.
بمجرد أن تصبح رائد أعمال، فأنت مسؤول عن جميع أجهزتك، بما في ذلك أجهزة الكمبيوتر المحمولة واللوازم المكتبية والطابعات والهواتف. يجب عليك أيضًا البحث وتطوير العلاقة مع أحد متخصصي تكنولوجيا المعلومات في حالة حدوث خلل في المعدات.
نصح بريدين بالحصول على رؤى حول التكاليف العامة من الأشخاص الذين يفهمون العمل الذي تخطط لبدءه.
"إحدى أفضل الطرق للتعرف على جميع التكاليف المرتبطة بإدارة الشركة "هو التحدث إلى محاسب على دراية بنوع العمل الذي تريد إدارته،" نصح بريدين. "إن حضور الأحداث التي يتجمع فيها أصحاب الأعمال يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا. في هذه التجمعات، يمكنك التحدث إلى العديد من أصحاب الأعمال الذين قد يكونون على استعداد لمشاركة المفاجآت - الجيدة والصعبة - لإدارة [هذا النوع] من الشركات."
2. خطط لضرائب الرواتب كرجل أعمال.
هل تعرف تلك التخفيضات الضريبية الفيدرالية والخاصة بالولاية التي تخرج من راتبك؟ يقوم صاحب العمل بتقسيم تلك الضرائب معك. ولكن عندما تبدأ العمل بمفردك، فإن التزاماتك الضريبية، بما في ذلك الضرائب على الرواتب، ستزداد بشكل كبير إذا قمت بتعيين أشخاص.
"يصاب العديد من رواد الأعمال بالصدمة عندما يدركون التكلفة الحقيقية لجلب موظف". قال إد سواريز سولار، المحامي في شركة جونستر للمحاماة. "[هناك] ضرائب الرواتب، وحصة صاحب العمل من ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية، وتأمين تعويضات العمال، وضريبة البطالة الحكومية."
يقترح كلاين تعيين محاسب أو عقد جلسة فردية مع واحد قبل ذلك. تعيين الموظفين. نصح كلاين: "قبل أن تقوم بتعيين موظف، تأكد من أنك تفهم القواعد والالتزامات الضريبية الأساسية، أو على الأقل أن يكون لديك محاسب يمكنك الذهاب إليه إذا كانت لديك أسئلة". "بمجرد تعيين موظف، تصبح ضرائب الرواتب عاملاً كبيرًا في زيادة التزاماتك الضريبية."
3. خطط لخطط تقاعد الموظفين كرائد أعمال.
هناك العديد من خيارات خطط التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة. ومع ذلك، تبدأ الأمور في التغير بمجرد تعيين الموظفين. يعد العثور على خطة تناسب استراتيجية نمو عملك أمرًا بالغ الأهمية.
يعد SEP IRA خيارًا للشركات التي لديها موظفين. فهو يسمح لك بالمساهمة في حسابك وحساباتهم دون تكاليف تشغيل خطط التقاعد التقليدية. عندما تصل إلى هذه المرحلة، نصح ديفيدسون أصحاب الأعمال بالبحث في إجراءات الامتثال والتدابير التنظيمية التي تنطبق على خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل.
"على سبيل المثال، عند إنشاء خطة 401(ك)، يجب على صاحب العمل أن يقوم بما يلي: وأوضح ديفيدسون: "اعتماد وثيقة خطة رسمية وإخطار الموظفين المؤهلين بالخطة، بما في ذلك من يمكنه المشاركة وكيفية عملها". "يجب أن يتلقى المشاركون في الخطة أيضًا إشعارات منتظمة حول حسابات خطتهم ويتم إخطارهم بأي تغييرات مهمة في شروط الخطة."
4. خطط لضرائب العمل الحر بصفتك رائد أعمال.
حتى لو كنت تعمل بمفردك، فسيظل يتعين عليك دفع ضرائب العمل الحر أو التعامل مع المشكلات الضريبية الخاصة بالعمل الحر. إذا كنت قد عملت لحسابك الخاص أو قمت بأعمال تعاقدية مستقلة من قبل، فمن المحتمل أنك على دراية بهذا: في وقت الضرائب، أنت مدين لمصلحة الضرائب بجزء من صافي أرباحك لهذا العام لتغطية الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
قد تتمكن من خصم بعض من هذا، ولكن من الجيد أن تضع أموالًا جانبًا مما يجلبه عملك لتجنب انخفاض كبير في التدفق النقدي الخاص بك عند تقديم الضرائب.
ستحتاج أيضًا إلى معرفة المبلغ الذي ستدفعه لنفسك باعتبارك مالك نشاط تجاري. اعتمادا على الهيكل القانوني لعملك، فإن تحديد الراتب الشخصي قد يؤدي إلى إعفاء ضريبي.
استعد للطيران بمفردك
يعد ترك وظيفتك اليومية لمتابعة العمل الحر الناجح قرارًا كبيرًا. قبل أن تقوم بهذه القفزة، عليك أن تكون مستعدًا لواقع الحياة التي تعمل لحسابك الخاص. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مستعدًا حقًا بعد، فاقرأ قصصًا حول مدى معرفة رواد الأعمال البارزين أن الوقت قد حان للاستقالة. إذا كنت تشعر أنك مستعد للسير على خطاهم، فإن الحصول على جميع المزايا الخاصة بك في مكانها الصحيح والاستعداد للنفقات الإضافية يعد خطوة أولى رائعة.
تعليقات
إرسال تعليق