ما هو الإقراض المفترس؟ | تعريف الإقراض المفترس

  قوانين الإقراض المفترس بامريكا

الإقراض المفترس هو عندما يستخدم مقرضي الأموال ممارسات غير عادلة أو خادعة أو احتيالية لإغراء المقترضين، عادةً أولئك الذين هم في أمس الحاجة إلى النقد، للحصول على قرض منهم، سواء سواء كان ذلك للمنازل أو السيارات أو النفقات اليومية.

بينما ينتهي الأمر بالمقترض بالحصول على قرض وأموال في جيوبه، فإنه دائمًا ما يكون بموجب شروط ينتهي بها الأمر بالمقرض باعتباره المستفيد، على سبيل المثال من خلال أسعار فائدة مرتفعة للغاية أو رسوم مفرطة. في حين أن القروض الجشعة الأكثر شيوعًا تركز على الرهن العقاري، إلا أن هناك العديد من المجالات الأخرى التي يمكن أن تحدث فيها هذه الممارسة، بما في ذلك قروض يوم الدفع، وقروض استرداد الضرائب، وقروض ملكية السيارة، وخدمات الإيجار بهدف التملك.

وهذا ما يحدث لا يعني ذلك، بالطبع، أن كل هؤلاء المقرضين مفترسون؛ هناك العديد من الشركات المشروعة التي تقدم مثل هذه القروض. ولسوء الحظ، لا يوجد أبدًا نقص في الأفراد والشركات عديمي الضمير الذين يفترسون الفقراء والأقل حظًا. وهذا ينطبق بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بإقراض المال.

ممارسات الإقراض الجشع

يستخدم المقرضون الجشعون مجموعة متنوعة من الأساليب لاحتيال ضحاياهم على أموالهم. وتدور مخططاتهم حول ثلاثة عناصر رئيسية: تقديم القروض على أساس أصول المقترض بدلا من قدرته على سداد القرض؛ إغراء المقترضين بإعادة تمويل القروض من أجل تحصيل رسوم لا داعي لها، وإخفاء شروط معينة للقرض عن المقترض.

هذه بعض الأنواع المحددة من الإقراض الجشع:

تقليب القروض: هذا خاص بقروض الرهن العقاري ويحدث عندما يقدم المُقرض قرضًا مقابل إعادة تمويل الرهن العقاري. في حين أن صاحب المنزل يتلقى تدفقا أوليا من النقد، فإن المبلغ يتضاءل بالمقارنة مع إجمالي الأموال التي ينتهي بها المقترض إلى دفع تكاليف إعادة التمويل، ورسوم الإغلاق ورسوم المقرض الأخرى. ومن المعروف أيضًا أن هؤلاء المقرضين يستهدفون نفس الشخص بشكل متكرر، ويخبرونهم أن بإمكانهم إعادة التمويل في أي وقت يحتاجون فيه إلى تدفق نقدي سريع.

الرسوم المفرطة: هذه رسوم زائدة وخفية يتم تطبيقها على خطة جديدة قرض أو قرض يتم إعادة تمويله. عادةً ما يعتبر أي شيء يزيد عن 1 بالمائة من إجمالي رسوم القرض غير ضروري.

التعبئة: يحدث هذا عندما تتم إضافة التكاليف إلى القرض لأشياء لا يحتاجها المقترض بالضرورة، مثل خدمات التأمين. .

تجريد حقوق الملكية: وهذا أيضًا خاص بقروض الرهن العقاري. يُعرف أيضًا باسم قشط الأسهم، ويحدث ذلك عندما يقترب المُقرض من مالك المنزل الذي يواجه خطر حبس الرهن ويعرض عليه شراء المنزل ثم السماح له بتأجيره مرة أخرى. يؤدي هذا إلى أخذ جميع حقوق ملكية المنزل بعيدًا عن المقترض ووضعه في مكانه الصحيحإنهم معرضون لخطر الطرد في أي وقت يراه المُقرض مناسبًا، بغض النظر عما إذا كان سيتم سداد القرض أم لا.

المدفوعات البالونية: سوف يغري المقرضون الجشعون المقترضين بمدفوعات شهرية منخفضة، فقط للحصول على دفعة كبيرة سداد المبلغ، الذي لا يستطيع معظم الناس تحمله أبدًا، في نهاية القرض وفي الوقت الذي يعتقد فيه معظم المقترضين أنهم معفيون من الديون.

عقوبات الدفع المسبق: من المعروف أن المقرضين الجشعين يخفون بعض البنود في شروط القرض التي تجبر المقترضين على دفع غرامة في حالة سداد القرض مبكرًا.

الإغراء والتبديل: يحدث هذا عندما يتم تغيير شروط القرض المتفق عليها لصالح المُقرض بمجرد أن يحين وقت التوقيع فعليًا على مستندات القرض.

الإقراض المضاد للاحتيال

هناك العديد من الأشياء التي يجب على من يحتاجون إلى قرض البحث عنها من المقرض قبل الشروع في المعاملة. أولاً، يجب على المستهلكين التسوق وطرح الأسئلة. إذا كانوا في حاجة إلى قرض، فلا ينبغي لهم أن يأخذوا الصفقة الأولى التي تأتي معهم فحسب.

يحتاج المقترضون إلى ابحث عن الآخرين، وقارن الشروط واسأل عن الشروط والأحكام قبل أن تقرر أي قرض هو الأفضل. إذا بدت شروط القرض مربكة، فيجب على المقترضين إخبار المقرضين أنهم بحاجة إلى مزيد من الوقت لمراجعة المستندات ومراجعتها من قبل محامٍ يثقون به. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يقبل المقترضون أبدًا قرضًا بمعدلات فائدة أعلى من المعتاد أو تلك التي تتضمن مدفوعات كبيرة مقطوعة.

كما يجب على المقترضين أيضًا ألا يوقعوا أبدًا على مستند فارغ وألا يسمحوا للمقرض بالتحدث معهم مطلقًا. تزوير أي معلومات في وثائق القرض. كل ما سبق هو مدعاة للقلق وعلامات أكيدة على أن المُقرض لا يبحث عن مصلحة المقترض.

قوانين الإقراض المفترسة

هناك عدد من القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات والقوانين القوانين المحلية المصممة لمنع وكبح الإقراض الجائر. تتضمن القوانين الفيدرالية المتعلقة بالإقراض المفترس قانون الحقيقة في الإقراض، والذي يتطلب من المقرضين الكشف عن معلومات معينة قبل الاتفاق، مثل معدل النسبة السنوية ومدة القرض والتكاليف الإجمالية للمقترض.

قانون ملكية المنازل وحماية حقوق الملكية هو قانون اتحادي آخر يحد من الإقراض المفترس من خلال ضمان قيام المُقرض بالكشف عن جميع المعلومات ذات الصلة للمقترض. بالإضافة إلى القوانين الفيدرالية، قامت عدد من الولايات بسن تشريعات الإقراض الجائرة الخاصة بها، بما في ذلك ماساتشوستس ونيويورك وإلينوي ولويزيانا وميسوري وبنسلفانيا.